הפתרונות של B Smart

המומחיות שלנו – הרווח שלכם

אנחנו לא רק “לוקחים משכנתא”, אנו בונים אסטרטגיית מימון שחוסכת לכם כסף וזמן.

עולם המשכנתאות – תכנון חכם לכל סוג הלוואה

1. משכנתא לרכישת דירה (יד ראשונה מקבלן / יד שנייה)

בונים יסודות כלכליים איתנים לבית החדש שלכם.
אנחנו מלווים אתכם יד ביד מהרגע שבו התחלתם לחלום על הדירה ועד לרגע המרגש של קבלת המפתח. המומחיות שלנו היא להפוך את התהליך המורכב והמתיש מול הבנקים לחוויה בטוחה ופשוטה.
מה הליווי שלנו כולל?
• תכנון תמהיל בהתאמה אישית: אנחנו לא מסתפקים ב”מסלולי המדף” של הבנק. אנו בונים אסטרטגיה פיננסית חכמה שצופה פני עתיד, מתחשבת בשינויי הריביות והמדדים בשוק, ומתאימה ליכולת ההחזר הנוכחית והעתידית שלכם.
• ניהול מכרז ריביות אגרסיבי: בזכות הכוח והוותק של The First Group, אנו מנהלים עבורכם מו”מ עיקש מול כל הבנקים כדי להשיג את התנאים והריביות הנמוכים ביותר.
• טיפול בירוקרטי מלא: אנחנו חוסכים לכם ימי חופש, ריצות וטפסים, ומנהלים עבורכם את כל ההתנהלות מול הגופים הפיננסיים.
• ביטחון ושקיפות: ליווי צמוד שמוודא שאתם מבינים כל סעיף וכל החלטה, כדי שתדעו שהעסקה הגדולה בחייכם היא גם העסקה המשתלמת ביותר.

2. משכנתא לדירה שנייה

הופכים את הנכס הקיים למקפצה לנכס הבא.
רכישת דירה נוספת דורשת תכנון פיננסי חכם ומדויק. אנחנו ב-B Smart מתמחים בבניית אסטרטגיית מימון המבוססת על חילוץ הון עצמי מהנכס הקיים, מה שמאפשר לכם להתקדם לנכס הבא במינימום הון נזיל מהכיס.
אנחנו מלווים אתכם צעד אחר צעד – החל מבדיקת הכדאיות והתזרים, דרך גיוס המימון המקסימלי משני הנכסים, ועד לחתימה הסופית. איתנו, הדרך לדירה השנייה סלולה, בטוחה ומנוהלת מקצה לקצה בצורה המקצועית ביותר.

3. מיחזור משכנתא – אופטימיזציה וחיסכון בעקבות שינויים במשק

אל תשלמו על הריביות של אתמול כשהשוק של היום מאפשר לכם לחסוך.
המשכנתא היא מוצר דינמי, ולא “חתונה קתולית”. שינויים בריביות במשק, במדדי המחירים או במצבכם האישי, הם הזדמנות פז להוזיל את העלויות שלכם בצורה משמעותית. ב-B Smart, אנחנו לא מחכים שהבנק יתקשר אליכם (כי הוא לא) – אנחנו בודקים עבורכם באופן אקטיבי האם המשכנתא שלכם עדיין משרתת אתכם.
מה אנחנו עושים עבורכם?
• ניתוח כדאיות מקיף: אנו בודקים את יתרת המשכנתא הקיימת אל מול התנאים הנוכחיים בשוק, כולל בדיקת כדאיות לתשלום קנסות פירעון מוקדם.
• התאמה למציאות החדשה: מיחזור הוא הזדמנות לא רק להוזיל ריביות, אלא גם לקצר את תקופת ההלוואה או לשנות את גובה ההחזר החודשי כך שיתאים ליכולת הכלכלית הנוכחית שלכם.
• חיסכון של עשרות ומאות אלפי שקלים: המטרה שלנו היא אחת – לחתוך את תשלומי הריבית המיותרים ולהחזיר את הכסף הזה אליכם לכיס.
• בדיקה ללא עלות: אנחנו מציעים ניתוח ראשוני של המשכנתא שלכם כדי לראות אם יש פוטנציאל לחיסכון. אם אי אפשר לחסוך – אנחנו נגיד לכם את זה ביושרה מלאה.

4. משכנתא לאיחוד הלוואות – יוצאים לחירות כלכלית

מפסיקים לרדוף אחרי הזנב, סוגרים את המינוס וחוזרים לישון בשקט.
משקי בית רבים מוצאים את עצמם חנוקים תחת ערימת הלוואות “קטנות” (רכב, חופשה, כרטיסי אשראי) עם החזרים חודשיים גבוהים וריביות רצחניות. ב-B Smart, אנו מומחים בביצוע מהלך של איחוד חובות: ריכוז כל ההלוואות היקרות שלכם לתוך המשכנתא תחת החזר חודשי אחד, נמוך ויציב.
הערך המוסף שאנחנו מביאים לכם:
• הורדה דרמטית בהחזר החודשי: אנו הופכים החזרים חונקים של אלפי שקלים בחודש להחזר אחד קטן משמעותית, הפרוס לטווח ארוך בתנאי משכנתא מועדפים.
• חיסכון עצום בריביות: במקום לשלם ריביות גבוהות של הלוואות צרכניות, אתם נהנים מהריביות הנמוכות של עולם המשכנתאות.
• ניהול תזרים חכם: אנחנו לא רק “מאחדים מספרים”, אלא בונים לכם תוכנית הבראה כלכלית שתמנע מכם לחזור למעגל החובות ותאפשר לכם להתחיל לחסוך.
• שקט נפשי מיידי: מהיום הראשון שלאחר האיחוד, הלחץ בבנק יורד, המינוס נעלם והשליטה על הכסף חוזרת לידיים שלכם

5. משכנתא לכל מטרה – המינוף החכם של הנכס שלכם

הבית שלכם שווה הרבה יותר מגג מעל הראש. הוא המפתח להזדמנות הבאה שלכם.
יש לכם נכס בבעלותכם? הוא הנכס הכלכלי הגדול ביותר שלכם, וב-B Smart אנחנו יודעים איך להפוך את השווי שלו לכסף נזיל בתנאים המשתלמים ביותר בשוק. משכנתא לכל מטרה מאפשרת לכם לגייס אשראי בריביות נמוכות משמעותית מכל הלוואה בנקאית רגילה, כנגד שעבוד הנכס הקיים.
למה כדאי להשתמש בנכס שלכם ככלי פיננסי?
• מימון צרכים גדולים במינימום עלות: בין אם זה שיפוץ נרחב שמעלה את ערך הנכס, עזרה לילדים ברכישת דירה, או מימון אירועים משפחתיים – זהו הפתרון הזול ביותר בשוק האשראי.
• הזדמנויות עסקיות והשקעות: יזמים ובעלי עסקים רבים משתמשים במשכנתא לכל מטרה כהון ראשוני להשקעה בנדל”ן נוסף או להזרמת הון לצמיחת העסק.
• תנאי החזר גמישים: בניגוד להלוואות רגילות ל-5 שנים, כאן ניתן לפרוס את ההחזר לתקופה ארוכה, מה שמשאיר את ההחזר החודשי שלכם קטן ונוח.
• ליווי אסטרטגי: אנחנו לא רק “מביאים כסף”, אנו בוחנים את הכדאיות הכלכלית של המהלך ומוודאים שהמינוף של הנכס ישרת אתכם ולא יכביד עליכם

6. משכנתא לרכישת נכסים בחו”ל – פריצת גבולות ההשקעה

הזדמנויות נדל”ן לא עוצרות בגבול. אנחנו הגשר שלכם להשקעה חכמה מעבר לים.
בעולם גלובלי, פיזור השקעות הוא המפתח לביטחון כלכלי. The First Group מחזיקה במומחיות ייחודית ונדירה בשוק הישראלי: ליווי וגיוס מימון לרכישת נכסים בחו”ל. אנו מאפשרים לכם למנף נכסים קיימים בישראל או לגייס אשראי ייעודי כדי להשקיע בשווקים הצומחים ביותר בעולם.
מה אנחנו מביאים לשולחן?
• אסטרטגיית מימון בינלאומית: בניית המתווה הנכון ביותר לגיוס הכסף – האם למנף נכס בישראל או לקחת הלוואה במדינת היעד? אנחנו ננתח עבורכם את הדרך המשתלמת ביותר.
• הבנה מעמיקה במיסוי ובבירוקרטיה: ליווי צמוד שמתחשב בהיבטי המיסוי הבינלאומיים (מניעת כפל מס) ובהבדלים המהותיים בין שיטות האשראי של מדינות שונות.
• קשרים עם גופי מימון גלובליים: בזכות הניסיון שלנו, אנו יודעים לחבר אתכם למנגנוני האשראי הנכונים ביותר עבור משקיעים ישראלים בחו”ל.
• ניהול סיכונים חכם: אנו בוחנים את יציבות העסקה והשפעת שינויי המטבע על ההחזר החודשי שלכם, כדי להבטיח שההשקעה שלכם תהיה רווחית ובטוחה.

7. משכנתא ל”מחיר למשתכן” / “דירה בהנחה” – המפתח שלכם לבית

מנצלים את הזכייה עד תום – מינימום הון עצמי, מקסימום משכנתא.
זכיתם בהגרלה? מזל טוב! עכשיו מתחילה המשימה האמיתית: גיוס המימון בתנאים שיאפשרו לכם לממש את הזכייה. ב-B Smart, אנו מתמחים במסלולי “דירה בהנחה” ויודעים איך לגרום למספרים לעבוד לטובתכם, תוך ניצול מקסימלי של הטבות המדינה.
מה אנחנו עושים בשבילכם?
• מינוף שווי שוק: המומחיות שלנו היא השגת אחוזי מימון גבוהים במיוחד, המבוססים על הערכת שמאי לשווי הנכס בשוק חופשי (ולא רק על מחיר הרכישה המוזל). המשמעות: אתם מביאים פחות הון עצמי מהבית.
• תכנון החזרים לתקופת הבנייה: בבנייה חדשה יש “תקופת המתנה”. אנו בונים לכם תמהיל חכם שמתחשב בהצמדה למדד תשומות הבנייה ובגובה ההחזר עד לכניסה לדירה.
• בדיקת זכאות וליווי מול הבנקים: אנו מנהלים עבורכם את המשא ומתן מול הבנקים המלווים כדי לוודא שאתם מקבלים את הריביות הטובות ביותר שניתן להשיג במסגרת הזכאות.
• שקט נפשי בדרך לחתימה: ליווי צמוד שמבטיח שלא תפספסו אף דד-ליין של המדינה או הקבלן, ושתגיעו ליום הרכישה בטוחים ומוכנים.

8. משכנתא למסורבי בנק – כשהבנק אומר לא, אנחנו אומרים: יש פתרון.

אל תתנו לסירוב אחד לעצור את החלום שלכם. אנחנו נלחמים עבור אלה שאחרים ויתרו עליהם.
קבלת סירוב מהבנק היא לא סוף פסוק, אלא רק סימן שאתם צריכים ליווי מקצועי ושונה. במחלקת B Smart, אנו מתמחים בתיקים מורכבים – החל מבעיות בדירוג האשראי (BDI) הוצל״פ עיקולים, חזרות צ’קים ועד למורכבויות תזרימיות. בזכות הניסיון של The First Group ב-15 השנים האחרונות, אנחנו יודעים איך להציג את הסיפור שלכם לגופי המימון בצורה שתפתח את הדלתות שנסגרו.
למה איתנו זה אפשרי?
• קשרים אישיים ודרגי ניהול: אנו עובדים מול הדרגים הגבוהים ביותר במערכת הבנקאית והחוץ-בנקאית, מה שמאפשר לנו להשיג אישורים שיועצים רגילים לא יכולים לקבל.
• אסטרטגיית “ניקוי” והבראה: אנחנו לא רק מבקשים משכנתא – אנחנו בונים עבורכם תוכנית עבודה לתיקון דירוג האשראי והצגת פתרונות יצירתיים שיפחיתו את רמת הסיכון בעיני הגופים המממנים.
• פתרונות מימון חוץ-בנקאיים: במידת הצורך, אנו מחברים אתכם לגופי מימון מוסדיים וחוץ-בנקאיים מובילים ובאישור משרד האוצר , המציעים תנאים מצוינים למקרים מורכבים.
• דיסקרטיות וליווי אישי: אנחנו מבינים את הרגישות ומלווים אתכם יד ביד, בלי שיפוטיות, במטרה אחת: להביא לכם את האישור המיוחל

9. משכנתא לרכישת דירת עמידר / עמיגור – מהזכות לבעלות

הופכים את הדירה שבה גדלתם לנכס הרשום על שמכם בטאבו.
רכישת דירה מהדיור הציבורי היא הזדמנות היסטורית וחד-פעמית להעניק למשפחה שלכם ביטחון כלכלי ויציבות לדורות. ב-B Smart, אנו מומחים בליווי דיירי עמידר ועמיגור בתהליך המורכב של גיוס המשכנתא לרכישת הנכס הממלכתי, תוך הבנת התקנות הייחודיות של משרד השיכון.
איך אנחנו עוזרים לכם לממש את הזכות?
• תכנון מימון על בסיס ה”מענק”: המדינה מעניקה לכם הנחה משמעותית ברכישה. אנחנו יודעים איך להשתמש בזכות הזו מול הבנקים כדי להשיג את המשכנתא המקסימלית, לעיתים גם עם הון עצמי נמוך מאוד.
• גישור מול הבירוקרטיה: אנו מנהלים עבורכם את הקשר המורכב שבין הגופים המשכנים (עמידר/עמיגור) לבין המערכת הבנקאית, כדי למנוע עיכובים שעלולים לבטל את זכאותכם.
• פתרונות לגיל השלישי: אנו מתמחים במציאת פתרונות מימון גם לדיירים מבוגרים, כולל שילוב ערבים תומכים (ילדים) בתהליך, כדי להבטיח שהנכס יישאר בידי המשפחה.
• ליווי מקצה לקצה: מהרגע שקיבלתם את הודעת הזכאות ועד לרישום הדירה על שמכם. אנחנו כאן כדי לוודא שלא תפספסו את ההזדמנות של פעם בחיים בגלל קשיים טכניים.

10. הלוואות סולו לעסקים – צמיחה ללא שעבודים

הון חוזר ופיתוח עסקי בזמן קצר, בלי לסבך את הנכסים שלכם.
בעל עסק, אנחנו יודעים שהזמן שלך הוא המשאב היקר ביותר ושצמיחה דורשת תזרים מזומנים נגיש. ב-B Smart, אנו מתמחים בגיוס הלוואות סולו (Solo) – אשראי איכותי המוענק לבעלי עסקים וחברות על בסיס חוזקם הפיננסי בלבד, ללא צורך בביטחונות, בערבים או בשעבוד נכסים.
למה הלוואת סולו היא הפתרון הנכון עבורך?
• מהירות תגובה: תהליך אישור מהיר וממוקד המאפשר לך לנצל הזדמנויות עסקיות בזמן אמת, בלי להמתין לשמאויות או פרוצדורות של רישום שעבודים.
• שמירה על נכסים חופשיים: גיוס האשראי אינו מכביד על הנכסים הקיימים שלך, מה שמשאיר לך גמישות פיננסית מקסימלית למהלכים אסטרטגיים עתידיים.
• גיוס ממקורות מגוונים: אנו מנהלים עבורך את הקשר מול קרנות ייעודיות, בנקים וגופים חוץ-בנקאיים כדי למצוא את המסלול עם הריבית האופטימלית ותנאי ההחזר הנוחים ביותר.
• דיוק בצרכי העסק: בין אם מדובר בגישור על פערי תזרים, השקעה בציוד, שיווק או התרחבות – אנו בונים עבורך חבילת אשראי שמתאימה לקצב של העסק שלך גם כשהבנקים לא יכולים לתת לך רגולטורית את ההלוואה אנחנו נדע לגייס את הכסף.

11. פתרונות מימון וגיוס אשראי לחברות – המנוע לצמיחה עסקית

אנחנו בונים לכם את התשתית הפיננסית שתאפשר לחברה שלכם לפרוץ קדימה.
בעולם העסקי התחרותי, נזילות וגמישות פיננסית הן המפתח להצלחה. ב-B Smart, אנו מציעים מעטפת מימון מקיפה לחברות, תוך הבנה עמוקה של צרכי המגזר העסקי, ניתוח דוחות כספיים ובניית מתווה אשראי אופטימלי שמותאם למחזור הפעילות של החברה.
המומחיות שלנו במימון חברות:
• גיוס הון חוזר: פתרונות אשראי לזמן קצר לגישור על פערי תזרים, רכש מלאי וניהול שוטף של הפעילות העסקית.
• הלוואות השקעה וצמיחה: בניית מסלולי מימון ארוכי טווח לרכישת ציוד, התרחבות לשווקים חדשים, פרויקטים של מו”פ או מיזוגים ורכישות.
• אופטימיזציה של מבנה החוב: אנו מנתחים את האשראי הקיים של החברה ופועלים לשיפור תנאים, הפחתת עלויות המימון ופיזור מקורות האשראי בין בנקים וגופים מוסדיים.
• ליווי מול המערכת הבנקאית והחוץ-בנקאית: ייצוג מקצועי מול מחלקות עסקיות בבנקים, קרנות השקעה וגופי מימון חוץ-בנקאיים להשגת מסגרות אשראי בסטנדרט הגבוה ביותר

12. ליווי פיננסי וגיוס אשראי ליזמים – מהחזון אל השטח

אנחנו בונים את המבנה הפיננסי שיהפוך את התוכניות שלכם למציאות רווחית.
עבור יזמי נדל”ן ועסקים, אשראי חכם הוא ההבדל בין פרויקט “על הנייר” לפרויקט מצליח בשטח. ב-B Smart, אנו מתמחים בבניית חבילות מימון מורכבות המותאמות אישית לאופי הפרויקט, תוך התמקדות במיצוי המינוף ושמירה על נזילות גבוהה של היזם.
הערך שלנו עבור היזם:
• אופטימיזציה של הון עצמי: אנו פועלים להשגת אחוזי מימון מקסימליים (LTV), המאפשרים לכם להוציא את הפרויקט לפועל במינימום הון עצמי נזיל ולשמור עתודות להזדמנויות נוספות.
• גיוס חוב בכיר ומזנין (Mezzanine): מומחיות בשילוב מקורות מימון שונים – בנקים, קרנות נדל”ן וגופים חוץ-בנקאיים – ליצירת תמהיל אשראי אופטימלי.
• ניתוח כדאיות וליווי עסקי: אנחנו לא רק מגייסים כסף; אנחנו מנתחים יחד אתכם את רווחיות הפרויקט, רגישות הריביות ותזרים המזומנים הצפוי, כדי להבטיח מבנה חוב בטוח ויציב.
• פתרונות גישור (Bridge Loans): אספקת אשראי מהיר לטובת רכישת קרקעות, תשלום אגרות או כל צורך דחוף אחר שנדרש כדי “להניע את הגלגלים” לפני המימון ארוך הטווח

13. משכנתא הפוכה / פנסיונית – החופש הכלכלי של הגיל השלישי

הופכים את הבית למקור הכנסה חודשי או הון מיידי, מבלי להיפרד מהנכס המוכר.
משכנתא הפוכה היא פתרון מימון ייחודי המיועד לבני 60 ומעלה שבבעלותם נכס. זהו כלי המאפשר לכם לקבל כסף על חשבון שווי הבית שלכם – לכל מטרה שהיא – ללא צורך בהחזרים חודשיים שוטפים, ללא בדיקת הכנסות וללא הגבלת גיל מקסימלית.ללא ביטוחי חיים ב-B Smart, אנו מלווים אתכם ואת בני משפחתכם ברגישות ובמקצועיות, כדי לוודא שאתם ממצים את שווי הנכס שלכם בצורה הבטוחה ביותר.
מה היתרונות של משכנתא הפוכה איתנו?
• שיפור איכות החיים: קבלת סכום חד-פעמי גדול או קצבה חודשית קבועה המאפשרת לחיות ברווחה, לממן עזרה סיעודית או לצאת לטיולים שתמיד חלמתם עליהם.
• עזרה לילדים ולנכדים: רבים מהלקוחות שלנו משתמשים במשכנתא ההפוכה כדי להעניק לילדיהם הון ראשוני לדירה כבר עכשיו, ולראות אותם נהנים מהירושה בעודכם בחיים.
• ללא החזרים חודשיים: בניגוד למשכנתא רגילה, כאן אין חובה לשלם החזר חודשי של קרן וריבית. החוב נפרע רק לאחר מכירת הנכס או לאחר פטירת בעלי הנכס (ניתן כמובן לשלם רק את הריבית אם מעוניינים). וניתנת לפרעון בכל שלב.
• הבעלות נשארת שלכם: אתם נשארים הבעלים המלאים של הבית, ממשיכים לגור בו כרגיל, ונהנים מהעלייה העתידית בערכו.
• ליווי משפחתי מלא: אנו מאמינים בשקיפות מוחלטת ומזמינים גם את הילדים לקחת חלק בתהליך, כדי להבטיח שכל המשפחה מבינה את המהלך וחיה איתו בשלום.
למה לעבוד איתנו?
הכוח שלנו הוא הרווח שלכם.

15 שנים בצמרת עולם האשראי של The First Group

יצרו לנו דלתות פתוחות וקשרים אישיים בדרגים הגבוהים ביותר בבנקים ובגופים החוץ-בנקאיים.
• אנחנו נלחמים, אתם חוסכים: אנחנו לא מבקשים אישור, אנחנו משיגים אותו. המומחיות של B Smart היא לקחת תיקים מורכבים ולהפוך אותם להצלחות בשטח.
• התנאים שלא תקבלו לבד: הכוח המיקוחי שלנו מאפשר לנו להשיג ריביות ותנאים שלקוח פרטי פשוט לא יכול להשיג בעצמו.